همکاری گوکاردلس و آنویل برای خودکارسازی پرداخت شرکت‌های مخابراتی

پلتفرم بین‌المللی پرداخت‌های مستقیم مالی گوکاردلس (GoCardless) با همکاری استراتژیک با شرکت فناوری آنویل (Anvil)، ارائه‌دهنده راهکارهای تخصصی صورت‌حساب و نرم‌افزارهای عملیاتی، گام مهمی در جهت خودکارسازی پرداخت گوکاردلس برای ارائه‌دهندگان خدمات مدیریت‌شده (MSPs) و شرکت‌های مخابراتی برداشته است. این شراکت تجاری جدید با هدف یکپارچه‌سازی سامانه‌های صدور فاکتور و راه‌اندازی مکانیزم‌های هوشمند تسویه، فرآیند جمع‌آوری مطالبات مالی و وصول بدهی‌های دوره‌ای در صنعت مخابرات و فناوری اطلاعات را کاملاً خودکار می‌کند. بر اساس اعلام رسمی طرفین، این یکپارچه‌سازی نه تنها نرخ نکول و تأخیر در پرداخت‌های بدهکاران را به میزان چشمگیری کاهش می‌دهد، بلکه با حذف مداخلات دستی در چرخه‌های حسابداری، جریان cash flow یا گردش وجوه نقد بنگاه‌های اقتصادی را بهبود بخشیده و کارایی عملیاتی بخش‌های مالی را ارتقا می‌دهد.

این همکاری مشترک به کسب‌وکارهای حوزه ارتباطات و زیرساخت‌های فناوری اجازه می‌دهد تا سیستم‌های مدیریت صورت‌حساب خود را مستقیماً به شبکه پرداخت گوکاردلس متصل کنند. این اقدام گامی مهم در جهت کاهش هزینه‌های عملیاتی، حذف فرآیندهای دستی تسویه و به حداقل رساندن نرخ نقد نشدن فاکتورها در پروژه‌های بزرگ B2B و B2C به شمار می‌رود.

جزئیات فنی و عملیاتی ادغام گوکاردلس و آنویل

بر اساس جزئیات منتشره از این سرویس، ادغام صورت‌گرفته میان نرم‌افزار مدیریت صورت‌حساب آنویل و زیرساخت پرداخت‌های برپایه بدهکارسازی مستقیم (Direct Debit) و پرداخت‌های بانکی آزاد گوکاردلس، به شرکت‌های مخابراتی امکان می‌دهد تمام مراحل از صدور پیش‌فاکتور تا دریافت نهایی وجه را کاملاً خودکار کنند.

صنعت مخابرات و ارائه‌دهندگان خدمات ارائه‌دهنده شبکه به‌طور سنتی با چالش‌های بزرگی در سامانه صورت‌حساب روبه‌رو هستند. متغیر بودن حجم مصرف کاربران، اشتراک‌های پیچیده ماهیانه و تاخیر در پرداخت فاکتورهای شرکتی، بخش زیادی از منابع مالی این مجموعه‌ها را درگیر فرآیندهای پیگیری می‌کند. با به بکارگیری سیستم جدید، دریافت مبالغ اشتراک به صورت خودکار و سر موعد تعیین‌شده از حساب بانکی مشتریان کسر و تسویه می‌شود.

علاوه بر این، تکنولوژی‌های نوینی همچون پردازش هوشمند پرداخت‌های ناموفق (Success+)، که از داده‌های بزرگ و یادگیری ماشین بهره می‌برد، به صورت خودکار زمان مناسب برای تلاش مجدد جهت کسر وجه از حساب مشتری را تعیین می‌کند. این موضوع میزان نرخ ریزش مشتریان و انصراف ناخواسته به دلیل مشکلات فنی پرداخت را به شکل چشمگیری کاهش می‌دهد. علاقه‌مندان می‌توانند با بررسی روندهای کلیدی فین‌تک با زیرساخت‌های مشابه آشنا شوند.

چرا خودکارسازی پرداخت در صنعت مخابرات اهمیت دارد؟

شرکت‌های ارائه دهنده خدمات مخابراتی و زیرساخت‌های دیتا معمولاً با حجم عظیمی از تراکنش‌های خرد و کلان در طول ماه مواجه هستند. استفاده از روش‌های سنتی مانند کارت‌های اعتباری یا انتقال دستی وجه از طریق حواله‌های بانکی، کارمزد سنگینی را به شرکت‌ها تحمیل کرده و ریسک عدم پرداخت یا تاریخ‌گذشتگی کارت‌ها را افزایش می‌دهد.

استفاده از سیستم بدهکارسازی مستقیم (Direct Debit) و روش‌های مرتبط با بانکداری باز (Open Banking) که توسط گوکاردلس ارائه می‌شود، کارمزدهای پردازش تراکنش را تا حد زیادی نسبت به شبکه کارت‌های اعتباری کاهش می‌دهد. همچنین این فرآیند موجب تسریع در گردش وجوه نقد (Cash Flow) شرکت‌ها شده و قابلیت پیش‌بینی دقیق‌تر درآمدها را برای مدیران مالی فراهم می‌کند. توسعه این‌گونه راهکارها بخشی از تحولات پیرامون شرکت‌های خدمات فناوری مالی در سطح جهانی است.

اثر احتمالی بر بازیگران بازار و فناوری‌های پرداخت

همکاری‌های استراتژیک از این دست نشان‌دهنده یک تغییر پارادایم در بخش پرداختی کسب‌وکارهای اشتراکی است. ارائه خدمات پرداخت یکپارچه در درون نرم‌افزارهای مدیریتی (Embedded Finance) باعث می‌شود تا ارائه‌دهندگان خدمات مخابراتی نیاز به پیاده‌سازی زیرساخت‌های مجزا و پرهزینه نداشته باشند.

• بانک‌ها و مؤسسات مالی: مجبور به توسعه APIهای بازتر جهت تسهیل برداشت‌های مستقیم و پرداخت‌های حساب‌به-حساب خواهند بود.
• ارائه‌دهندگان خدمات زیرساخت: می‌توانند تمرکز خود را به‌جای پیگیری مطالبات مالی، بر ارتقای کیفیت شبکه و توسعه زیرساخت‌ها معطوف کنند.
• کاربران نهایی: تجربه کاربری همگام‌تر و بدون دغدغه‌ای را در پرداخت قبض‌ها و اشتراک‌های ماهانه خود تجربه خواهند کرد.

پیش از این نیز شاهده ادغام پلتفرم‌های پرداختی در سازمان‌های بزرگ جهت ساده‌سازی تسویه‌حساب بوده‌ایم؛ مواردی که در مقالاتی مانند همکاری استرایپ و TSG تحلیل شده‌اند.

نسبت این موضوع با اکوسیستم فین‌تک ایران

در بازار ایران، ارائه‌دهندگان خدمات اینترنتی (ISPها)، اپراتورهای تلفن همراه و شرکت‌های میزبانی وب با چالش‌های مشابهی در زمینه وصول مطالبات اشتراکی و قبض‌های دوره‌ای روبرو هستند. اگرچه ابزارهایی مانند برداشت مستقیم (Direct Debit) در نظام بانکی ایران و توسط برخی از شرکت‌های فین‌تک و پرداخت یار توسعه یافته است، اما هنوز به صورت کاملاً یکپارچه در نرم‌افزارهای صورت‌حساب شرکت‌های بزرگ مخابراتی ادغام نشده است.

پیاده‌سازی الگوهای مشابه همکاری میان سامانه‌های BSS/OSS مخابراتی ایران و فین‌تک‌های فعال در حوزه پرداخت مستقیم، می‌تواند ریسک نقدینگی اپراتورها را به‌شدت کاهش داده و فرهنگ پرداخت‌های خودکار را در میان کاربران و کسب‌وکارهای ایرانی گسترش دهد. با مهار چالش‌های مربوط به چالش‌های زیرساخت‌های قدیمی، بانکداری ایران نیز می‌تواند گام‌های بلندی در این حوزه بردارد.

جمع‌بندی

شراکت گوکاردلس و آنویل نشان می‌دهد که آینده پرداخت‌های شرکتی به سمت یکپارچگی کامل با سامانه‌های عملیاتی پیش می‌رود. خودکارسازی پرداخت برای بخش مخابرات و ارائه‌دهندگان خدمات مدیریت‌شده، نه تنها هزینه‌ها را کاهش می‌دهد، بلکه چرخه مالی شفاف‌تر و پایدارتری را برای اکوسیستم دیجیتال به ارمغان می‌آورد.

پرسش‌های متداول

ادغام گوکاردلس و آنویل چه مشکلی را از شرکت‌های مخابراتی حل می‌کند؟

این ادغام فرآیند صدور صورت‌حساب، کسر وجه اشتراک و پیگیری پرداخت‌های ناموفق را کاملاً خودکار کرده و نیاز به پیگیری‌های دستی و هزینه‌های بالای کارمزد کارت را از بین می‌برد.

گوکاردلس از چه روش‌های پرداختی برای این راهکار استفاده می‌کند؟

این پلتفرم عمدتاً بر پایه سیستم‌های بدهکارسازی مستقیم (Direct Debit) و پرداخت‌های مستقیم بانکی بر بستر بانکداری باز (Open Banking) عمل می‌کند.

فناوری Success+ در گوکاردلس چگونه کار می‌کند؟

این فناوری با استفاده از هوش مصنوعی و داده‌های تاریخی، بهترین زمان را برای تلاش مجدد جهت دریافت وجه از حساب‌هایی که پرداخت آن‌ها ناموفق بوده، محاسبه و اجرا می‌کند.

چرا شرکت‌های مخابراتی به سمت پرداخت‌های مستقیم بانکی حرکت می‌کنند؟

پرداخت‌های مستقیم بانکی نسبت به کارت‌های اعتباری کارمزد کمتری دارند، تاریخ انقضا ندارند و نرخ تراکنش‌های ناموفق در آن‌ها به مراتب کمتر است.

آیا الگوی مشابه برداشت مستقیم در ایران قابل اجرا است؟

بله، زیرساخت‌های برداشت مستقیم (Direct Debit) در ایران وجود دارد اما نیازمند ادغام عمیق‌تر با نرم‌افزارهای فروش و صورت‌حساب اپراتورها و شرکت‌های بزرگ است.

برای مطالعه تحلیل‌های بیشتر درباره اخبار فین‌تک، فناوری‌های پرداخت و اقتصاد نوآوری، گزارش‌های تخصصی را در رسانه پی‌کار دنبال کنید.

شبکه بین‌المللی پرداخت مستقیم گوکاردلس (GoCardless) با همکاری شرکت آنویل (Anvil)، ارائه‌دهنده راهکارهای صورت‌حساب بر پایه ابر، سامانه هوشمند خودکارسازی دریافت مطالبات را برای شرکت‌های مخابراتی و ارائه‌دهندگان خدمات فناوری توسعه دادند؛ جزئیات کامل این همکاری تجاری در رسانه فاینکشین‌ترا منتشر شده و تحلیل دقیق زیرساخت‌های مشابه را می‌توانید در بخش مقالات تخصصی پی‌کار مطالعه کنید.