انتشار گزارش سالانه به پرداخت ملت؛ بررسی تحولات و فناوری‌ها

بررسی مسیر رشد و دستاوردهای به پرداخت ملت در گزارش سالانه

شرکت به پرداخت ملت به‌عنوان یکی از بزرگ‌ترین فعالان صنعت پرداخت الکترونیک کشور، جدیدترین گزارش سالانه خود را منتشر کرده است. این گزارش، روایتی جامع از مسیر توسعه، دستاوردهای تکنولوژیک، ارتقای زیرساخت‌های امنیتی و تثبیت موقعیت این شرکت در بازار پرداخت ایران ارائه می‌دهد. تحولات ثبت‌شده در این سیر تاریخی و عملیاتی، نشان‌دهنده چگونگی شکل‌گیری و ارتقای خدمات زیرساختی صنعت پرداخت از اواسط دهه هشتاد تا به امروز است.

بر اساس اطلاعات منتشرشده در این گزارش، شرکت به پرداخت ملت که فعالیت رسمی خود را از سال ۱۳۸۴ با اخذ مجوز از بانک مرکزی و راه‌اندازی زیرساخت شبکه پایانه‌های فروش آغاز کرده بود، در طول بیش از دو دهه توانسته است گام‌های بلندی در جهت مدرن‌سازی شبکه پرداخت کشور بردارد. این شرکت در راستای پایش دقیق‌تر پایداری زیرساخت‌های خود، اقداماتی کلیدی را به ثبت رسانده که جزئیات بیشتر آن در گزارش پایداری پرداخت شرکت به پرداخت ملت نیز منعکس شده است.

تاریخچه و گام‌های کلیدی توسعه در صنعت پرداخت

سیر تحول به پرداخت ملت، آینه‌ای از رشد کل صنعت پرداخت الکترونیک در ایران است. مرور ایستگاه‌های کلیدی توسعه این شرکت زیرساخت‌های فعلی شبکه بانکی را شفاف‌تر می‌سازد:

• سال ۱۳۸۵: نصب و راه‌اندازی سوئیچ بانکی، تشکیل واحد مانیتورینگ شبکه، راه‌اندازی سامانه‌های پایش تراکنش، اجرای واریز آنی وجوه، آغاز پرداخت کارمزد توسط بانک‌ها و راه‌اندازی سوئیچ بومی NGFS.

• سال ۱۳۸۶: استقرار پایانه‌های پرداخت بهای سوخت در جایگاه‌های سوخت‌گیری سراسر کشور.

• سال ۱۳۸۷: گسترش فعالیت‌ها با تمرکز بر پردازش تراکنش‌های کارتی و غیرحضوری بانک ملت، قرارگیری در جمع شرکت‌های مجاز PSP و توسعه شبکه POS.

• سال ۱۳۸۸: ارائه خدمات بانکی از طریق خودپردازها و پایانه‌های کش‌لس (Cashless) و راه‌اندازی سوئیچ بانکی در کنار سوئیچ پرداخت.

• سال ۱۳۸۹: اخذ مجوز فعالیت از شرکت شاپرک و تداوم ارائه خدمات PSP منطبق با الزامات نظارتی.

• سال ۱۳۹۰: راه‌اندازی سامانه پاسخ صوتی تعاملی (IVR)، پیاده‌سازی پرداخت مبتنی بر کد دستوری (USSD) و تجهیز جایگاه‌های سوخت به پایانه‌های پرداخت الکترونیکی.

• سال ۱۳۹۱: گسترش رسمی خدمات پرداخت از جمله نصب و پشتیبانی پایانه‌ها و ارائه درگاه پرداخت اینترنتی (IPG).

• سال ۱۳۹۲: تکمیل اتصال گسترده پایانه‌ها به شبکه شاپرک، استانداردسازی تراکنش‌ها، توسعه اولیه خدمات پرداخت موبایلی و تقویت سامانه‌های تسویه و مانیتورینگ.

• سال ۱۳۹۳: افزایش قابل توجه مدل‌های جدید POS و سیستم‌های سوئیچ با ظرفیت بالاتر و ثبت رشد بیش از ۴۰ درصدی حجم تراکنش‌ها.

ورود به عصر فین‌تک و توسعه راهکارهای دیجیتال

با ورود به نیمه دوم دهه ۹۰، به پرداخت ملت گام‌های جدی‌تری در حوزه نوآوری‌های مالی و فناوری‌های فین‌تک برداشت. در سال ۱۳۹۴، عرضه اپلیکیشن کیف‌پول موبایلی «سکه» به‌عنوانی گامی مهم در عرصه فین‌تک انجام شد و در سال ۱۳۹۵ این اپلیکیشن به‌طور رسمی بهره‌برداری گردید. همچنین در همین سال، رونمایی از سرویس پرداخت موبایلی مبتنی بر فناوری NFC صورت گرفت.

سال ۱۳۹۶ نقطه‌عطفی در تاریخ مالی این شرکت بود؛ عرضه اولیه ۵ درصد از سهام شرکت در بورس اوراق بهادار تهران با نماد «پرداخت»، دستیابی به رتبه بزرگ‌ترین PSP کشور و کسب عنوان شرکت دانش‌بنیان از مهم‌ترین رویدادهای این سال به شمار می‌رود. در سال ۱۳۹۷ نیز این شرکت موفق به ثبت رکورد پردازش بیش از ۴۶۶ میلیون تراکنش در یک ماه شد و جایزه نوآوری «دکتر نوربخش» را دریافت کرد.

توسعه راهکارهای مبتنی بر مدیریت شهری و پرداخت‌های غیرتماسی در سال‌های بعد ادامه یافت. مشارکت با شهرداری‌ها برای توسعه اپلیکیشن خدمات شهری در سال ۱۳۹۸ و رونمایی از راهکار پرداخت غیرتماسی مبتنی بر QR با عنوان «نما پرداخت» در سال ۱۳۹۹، نشان‌دهنده تغییر جهت به سمت متدهای نوین پرداخت بود. این روند باعث ثبت رشد معنادار درآمدهای عملیاتی در سال ۱۴۰۰ و کسب رتبه اول سهم مبلغی تراکنش‌های کشور طبق گزارش‌های شاپرک در سال ۱۴۰۱ شد.

دستاوردهای اخیر؛ هوشمندسازی، امنیت و فناوری‌های نوظهور

مطابق با جدیدترین گزارش منتشرشده، به پرداخت ملت در سال‌های اخیر تلاش کرده است تا علاوه بر حفظ سهم بازار، زیرساخت‌های خود را با استانداردهای مدرن امنیتی و نظارتی تطبیق دهد. در سال ۱۴۰۲، این شرکت رتبه ۱۷۳ را در میان ۵۰۰ شرکت برتر ایران کسب کرد.

در سال ۱۴۰۳، ضمن تداوم و تثبیت بالاترین سهم مبلغی بازار تراکنش‌ها در شبکه پرداخت کشور و انتخاب به‌عنوان برند محبوب حوزه کارت‌خوان فروشگاهی، سرویس پرداخت مبتنی بر ریال دیجیتال نیز توسط به پرداخت ملت معرفی شد. روند توسعه زیرساخت‌های مرکزی بانک مرکزی و ریال دیجیتال از جدی‌ترین تحولات بازار پرداخت است که همسو با بستر‌سازی سیستم‌های هوشمند، ساختار مالی کشور را تحت تأثیر قرار می‌دهد.

بر اساس بخش پایانی گزارش سالانه، اقدامات انجام‌شده در سال ۱۴۰۴ عبارتند از:

• تجمیع خدمات مرکز تماس: یکپارچه‌سازی پشتیبانی از طریق شماره سراسری ۳۰۹۰۰ جهت تسهیل ارتباط پذیرندگان و کاربران.

• راه‌اندازی سامانه رهام: استقرار سامانه رصد هوشمند ابزارهای مشکوک (رهام) در راستای اجرای دقیق قوانین مبارزه با پولشویی و کاهش ریسک‌های مالی.

• اخذ گواهی‌نامه بین‌المللی: دریافت گواهی‌نامه بین‌المللی مدیریت امنیت اطلاعات ISO/IEC 27001:2022 برای ارتقای سطح ایمنی شبکه‌ها و داده‌ها.

اثر تحولات به پرداخت ملت بر اکوسیستم فین‌تک و پرداخت ایران

بررسی عملکرد شرکت‌های بزرگ پرداخت (PSP) مانند به پرداخت ملت، دیدی شفاف از جهت‌گیری کلی اقتصاد دیجیتال کشور ارائه می‌دهد. پیاده‌سازی سامانه‌های نظارت هوشمند نظیر «رهام» و اخذ استانداردهای بین‌المللی امنیتی نشان می‌دهد که صنعت پرداخت ایران به سمت کاهش ریسک‌های عملیاتی و مقابله با کلاهبرداری‌های مالی حرکت می‌کند. امنیت شبکه و کشف هوشمند تقلب از ارکان اصلی ثبات در آینده پرداخت‌های خرد و مصرف‌کننده است.

علاوه بر این، ورود پایانه‌های فروش و سوئیچ‌های PSPها به طرح‌های ملی نظیر ریال دیجیتال، زیرساخت لازم را برای اجرای پروژه‌های بانکداری مرکزی دیجیتال (CBDC) فراهم می‌کند. این امر می‌تواند مدل‌های درآمدی شرکت‌های پرداخت را از کارمزد تراکنش‌های سنتی به سمت ارائه خدمات ارزش افزوده مالی، ابزارهای مدیریت هوشمند و راهکارهای جامع برای کسب‌وکارها تغییر دهد.

جمع‌بندی

گزارش سالانه به پرداخت ملت نشان‌دهنده سیری مداوم از راه‌اندازی ابزارهای اولیه پرداخت در دهه هشتاد تا استقرار سامانه‌های رصد هوشمند، هوش مصنوعی در پایش تراکنش‌ها و پشتیبانی از ریال دیجیتال است. حفظ سهم بازار در کنار ارتقای استانداردهای امنیتی، تمرکز اصلی این شرکت را در مواجهه با چالش‌های رگولاتوری و تغییر رفتارهای پرداخت کاربران نشان می‌دهد.

پرسش‌های متداول (FAQ)

۱. به پرداخت ملت چه سهمی در بازار پرداخت کشور دارد؟

طبق گزارش‌های رسمی شاپرک، این شرکت در چند سال متوالی بالاترین سهم مبلغی از تراکنش‌های شبکه پرداخت کشور را به خود اختصاص داده است.

۲. سامانه «رهام» چیست و چه کاربردی در به پرداخت ملت دارد؟

سامانه رهام برای رصد هوشمند ابزارهای مشکوک و کشف رفتارهای غیرعادی در تراکنش‌ها با هدف مبارزه با پولشویی و ارتقای امنیت مالی راه‌اندازی شده است.

۳. مهم‌ترین دستاوردهای اخیر به پرداخت ملت در حوزه امنیت چیست؟

دریافت گواهی‌نامه بین‌المللی ISO/IEC 27001:2022 و پیاده‌سازی سیستم‌های پایش هوشمند از مهم‌ترین گام‌های این شرکت در جهت ارتقای امنیت اطلاعات است.

۴. نقش به پرداخت ملت در پروژه ریال دیجیتال چیست؟

این شرکت زیرساخت‌ها و سرویس‌های پرداخت مبتنی بر ریال دیجیتال را توسعه داده تا پذیرندگان و زیرساخت‌های فروشگاهی امکان پذیرش این ابزار مالی جدید را داشته باشند.

۵. شماره تماس سراسری پشتیبانی به پرداخت ملت چیست؟

خدمات مرکز تماس و پشتیبانی این شرکت در راستای یکپارچه‌سازی، تحت شماره سراسری ۳۰۹۰۰ تجمیع شده است.

برای دنبال کردن تحلیل‌های بیشتر درباره فین‌تک، بانکداری دیجیتال و اقتصاد نوآوری، گزارش‌های تخصصی پی‌کار را در بخش مقالات تخصصی پی‌کار بخوانید.

شرکت به پرداخت ملت با هدف تبیین دستاوردهای عملیاتی و نقشه راه توسعه زیرساخت‌های خود، نسخه جدید گزارش سالانه به پرداخت ملت را منتشر کرد؛ علاقه‌مندان به بررسی داده‌محور شاخص‌های شبکه پرداخت می‌توانند روند تحولات این صنعت را در بخش مقالات تخصصی پی‌کار دنبال کنند.