پرداخت اقساطی در تعمیرات خودرو؛ رشد درآمد Sezzle

در حالی که صنعت پرداخت اقساطی (BNPL) در جهان به یکی از سریع‌ترین بخش‌های فین‌تک تبدیل شده، دو خبر مهم از این حوزه توجه فعالان بازار را جلب کرده است. از یک سو، پلتفرم Splitit با همکاری 1stMILE قصد دارد خدمات پرداخت اقساطی را به صنعت تعمیرات خودرو وارد کند و از سوی دیگر، Sezzle در گزارش مالی سهماهه دوم سال ۲۰۲۶ رشد چشمگیری در حجم پرداخت و درآمد خود ثبت کرده است. این تحولات نشان می‌دهد که BNPL نه‌تنها در خرده‌فروشی آنلاین، بلکه در خدمات ضروری و پرهزینه نیز در حال گسترش است.

این گزارش بر اساس داده‌های منتشرشده از سوی Digital Transactions در تاریخ ۷ اوت ۲۰۲۶ تهیه شده و به بررسی جزئیات این دو رویداد، دلایل اهمیت آن‌ها و اثرات احتمالی بر اکوسیستم فین‌تک می‌پردازد. با توجه به رشد سریع BNPL در بازارهای جهانی، درک این روندها برای فعالان صنعت پرداخت و بانکداری دیجیتال ضروری است.

نکات کلیدی

• Splitit با 1stMILE برای ارائه پرداخت اقساطی در تعمیرگاه‌های خودرو همکاری می‌کند.

• این همکاری به بیش از ۱۷ هزار مکان خدماتی دسترسی خواهد داشت.

• Sezzle در سهماهه دوم ۲۰۲۶ حجم پرداخت خود را ۳۷.۹ درصد و درآمدش را ۵۲ درصد افزایش داده است.

• هزینه‌های تعمیرات خودرو می‌تواند از چند صد دلار تا چند هزار دلار متغیر باشد.

تحلیل

همکاری Splitit و 1stMILE؛ ورود BNPL به تعمیرات خودرو

پلتفرم پرداخت اقساطی Splitit اعلام کرده است که از طریق مشارکت با 1stMILE، یک پلتفرم وفاداری و پرداخت متخصص در صنعت خودرو، خدمات اقساطی خود را به تعمیرگاه‌های خودرو ارائه خواهد داد. این دو شرکت انتظار دارند خدمات پرداخت مشترک خود را در «هزاران» فروشگاه تعمیر خودرو راه‌اندازی کنند و در نهایت به بیش از ۱۷ هزار مکان تحت پوشش 1stMILE دست یابند. در این مدل، تعمیرگاه‌ها مبلغ کامل را دریافت می‌کنند و مشتریان می‌توانند در محل فروش، گزینه پرداخت اقساطی را انتخاب کنند. هر دو شرکت از خدمات BNPL از طریق کارت‌های اعتباری پشتیبانی می‌کنند.

صنعت تعمیرات خودرو می‌تواند بازار جذابی برای ارائه‌دهندگان پرداخت اقساطی باشد. هزینه‌های تعمیر و نگهداری خودرو می‌تواند به هزاران دلار برسد. به عنوان مثال، در حالی که تنظیم زاویه چرخ‌ها ممکن است کمتر از ۲۰۰ دلار هزینه داشته باشد، کارهای پیچیده‌تر مانند تعویض گیربکس می‌تواند بین ۲٬۵۰۰ تا ۶٬۰۰۰ دلار برای مالک خودرو هزینه داشته باشد. این ارقام نشان می‌دهد که چرا BNPL می‌تواند در این بخش رشد قابل توجهی داشته باشد.

راب مورفی، معاون خدمات اعتباری 1stMILE، در بیانیه‌ای گفت: «این همکاری نشان‌دهنده تکامل بعدی تأمین مالی نقطه‌فروش برای ارائه‌دهندگان خدمات تایر و خودرو است.» این اظهارنظر نشان می‌دهد که BNPL دیگر فقط یک گزینه برای خریدهای آنلاین نیست، بلکه به یک ابزار مالی مهم در خدمات حضوری و ضروری تبدیل شده است.

Splitit که دفتر مرکزی آن در آتلانتا است، خدمات خود را بر روی کارت‌های اعتباری موجود مصرف‌کنندگان ارائه می‌دهد که به گفته این شرکت، میانگین نرخ تأیید ۸۵ درصد را به همراه دارد. همچنین کارت‌های مجازی ویزا نیز ارائه می‌کند. شرایط معمول شامل چهار پرداخت در طول شش هفته است. این مدل به مشتریان اجازه می‌دهد بدون نیاز به ایجاد حساب جدید یا اعتبارسنجی اضافی، از اعتبار موجود خود استفاده کنند.

نتایج مالی Sezzle؛ رشد ۵۲ درصدی درآمد

در همین حال، Sezzle، ارائه‌دهنده BNPL مستقر در مینیاپولیس که ۱۰ سال از تأسیس آن می‌گذرد، نتایج مالی سهماهه دوم سال ۲۰۲۶ را منتشر کرد. حجم پرداخت این شرکت در این دوره با رشد ۳۷.۹ درصدی نسبت به سال گذشته به ۱.۳ میلیارد دلار رسید، در حالی که درآمد آن با جهش نزدیک به ۵۲ درصد به ۱۴۹.۷ میلیون دلار افزایش یافت. این ارقام نشان‌دهنده رشد پایدار Sezzle در بازاری است که رقابت در آن شدید است.

رشد Sezzle را می‌توان به عوامل متعددی نسبت داد: گسترش همکاری‌های خرده‌فروشی، بهبود تجربه کاربری، و افزایش پذیرش BNPL در میان مصرف‌کنندگانی که به دنبال انعطاف‌پذیری مالی هستند. همچنین، این رشد در شرایطی رخ می‌دهد که نگرانی‌ها درباره بدهی مصرف‌کننده و مقررات احتمالی در برخی بازارها وجود دارد، اما Sezzle توانسته است با تمرکز بر مشتریان جوان و ارائه گزینه‌های پرداخت شفاف، سهم بازار خود را افزایش دهد.

چرا این موضوع مهم است؟

این دو رویداد نشان می‌دهند که BNPL در حال عبور از مرحله اولیه خود به عنوان یک سرویس لوکس برای خریدهای آنلاین است و به یک ابزار مالی فراگیر برای خدمات ضروری تبدیل می‌شود. ورود به صنعت تعمیرات خودرو، که هزینه‌های آن اغلب غیرمنتظره و ضروری است، می‌تواند به معنای رشد قابل توجه حجم تراکنش‌ها برای ارائه‌دهندگان BNPL باشد. از سوی دیگر، نتایج مالی Sezzle نشان می‌دهد که مدل‌های BNPL می‌توانند از نظر اقتصادی پایدار باشند، به شرط آنکه مدیریت ریسک اعتباری به درستی انجام شود.

برای صنعت فین‌تک، این تحولات چند پیامد دارد: اول، تنوع بخشیدن به موارد استفاده BNPL فراتر از خرده‌فروشی آنلاین، فرصت‌های جدیدی برای جذب مشتری ایجاد می‌کند. دوم، رقابت در این حوزه شدیدتر می‌شود و شرکت‌ها باید برای تمایز خود، بر تجربه کاربری و نرخ تأیید بالا تمرکز کنند. سوم، همکاری با پلتفرم‌های تخصصی مانند 1stMILE نشان می‌دهد که BNPL می‌تواند در صنایع عمودی خاص نیز موفق باشد.

اثر احتمالی بر بازیگران بازار

بانک‌ها و شرکت‌های پرداخت سنتی ممکن است با چالش‌های جدیدی از سوی BNPL مواجه شوند، زیرا این سرویس‌ها به مشتریان امکان می‌دهند بدون نیاز به کارت اعتباری جدید، پرداخت‌های خود را تقسیم کنند. از سوی دیگر، ارائه‌دهندگان BNPL که با کارت‌های موجود کار می‌کنند، مانند Splitit، می‌توانند به بانک‌ها به عنوان شریک نگاه کنند، نه رقیب. این همکاری‌ها می‌تواند به بانک‌ها کمک کند تا مشتریان خود را حفظ کنند و در عین حال از رشد BNPL بهره‌مند شوند.

برای خرده‌فروشان و ارائه‌دهندگان خدمات، BNPL می‌تواند نرخ تبدیل فروش را افزایش دهد و میانگین ارزش سفارش را بالا ببرد. با این حال، ریسک‌های اعتباری و مقرراتی نیز وجود دارد که باید مدیریت شوند. در بازارهای توسعه‌یافته، نهادهای نظارتی در حال بررسی دقیق BNPL هستند و ممکن است قوانین جدیدی برای حمایت از مصرف‌کننده وضع کنند.

تاثیر بر ایران

در حالی که بازار ایران به دلیل تحریم‌ها و محدودیت‌های زیرساختی، دسترسی مستقیم به این پلتفرم‌های جهانی ندارد، روندهای BNPL می‌تواند برای فین‌تک‌های ایرانی درس‌هایی داشته باشد. در ایران، پرداخت اقساطی به شکل سنتی از طریق کارت‌های اعتباری و وام‌های خرد وجود دارد، اما مدل‌های نوین BNPL که بر پایه کارت‌های موجود و تأیید آنی کار می‌کنند، هنوز به بلوغ نرسیده‌اند. استارتاپ‌های ایرانی می‌توانند از تجربه Splitit در استفاده از زیرساخت کارت‌های موجود و از رشد Sezzle در جذب مشتریان جوان الهام بگیرند.

با این حال، تفاوت‌های ساختاری مانند نبود شبکه کارت بین‌المللی و محدودیت‌های نظارتی، چالش‌های خاصی ایجاد می‌کند. با این وجود، گسترش خدمات پرداخت اقساطی در حوزه‌هایی مانند تعمیرات خودرو، که در ایران نیز هزینه‌های بالایی دارد، می‌تواند فرصتی برای فین‌تک‌های داخلی باشد تا مدل‌های نوآورانه‌ای ارائه دهند. اما این موضوع نیازمند زیرساخت‌های مناسب و همکاری با بانک‌ها و رگولاتور است.

جمع‌بندی

ورود BNPL به صنعت تعمیرات خودرو و رشد مالی Sezzle نشان می‌دهد که پرداخت اقساطی به یک بخش جدایی‌ناپذیر از اقتصاد دیجیتال تبدیل شده است. این روندها نه‌تنها برای شرکت‌های فعال در این حوزه، بلکه برای بانک‌ها، خرده‌فروشان و رگولاتورها نیز اهمیت دارد. در آینده، انتظار می‌رود که BNPL به صنایع بیشتری نفوذ کند و مدل‌های جدیدی مانند استفاده از کارت‌های مجازی و یکپارچه‌سازی با کیف پول‌های دیجیتال گسترش یابد. برای فعالان فین‌تک، درک این تحولات و انطباق با آن‌ها می‌تواند کلید موفقیت در بازار رقابتی باشد.

پرسش‌های متداول

BNPL چیست و چگونه کار می‌کند؟

BNPL یا «الان بخر، بعداً پرداخت کن» یک روش پرداخت اقساطی است که به مشتریان اجازه می‌دهد خرید خود را در چند قسط بدون بهره (یا با بهره کم) پرداخت کنند. این سرویس معمولاً در نقطه فروش آنلاین یا حضوری ارائه می‌شود.

تفاوت Splitit با سایر ارائه‌دهندگان BNPL چیست؟

Splitit از کارت‌های اعتباری موجود مشتریان استفاده می‌کند، به این معنی که مشتری نیازی به ایجاد حساب جدید یا انجام اعتبارسنجی جداگانه ندارد. این روش نرخ تأیید بالایی دارد و برای مشتریان ساده‌تر است.

چرا BNPL در تعمیرات خودرو اهمیت دارد؟

هزینه‌های تعمیر خودرو اغلب بالا و غیرمنتظره است. BNPL به مشتریان امکان می‌دهد این هزینه‌ها را در چند قسط پرداخت کنند و تعمیرگاه‌ها نیز مبلغ کامل را زودتر دریافت می‌کنند، که به نقدینگی آن‌ها کمک می‌کند.

رشد Sezzle چه پیامی برای بازار دارد؟

رشد ۵۲ درصدی درآمد Sezzle نشان می‌دهد که BNPL می‌تواند یک مدل کسب‌وکار پایدار باشد، حتی در شرایط رقابتی. این رشد همچنین نشان‌دهنده افزایش پذیرش مصرف‌کنندگان از پرداخت اقساطی است.

آیا BNPL در ایران قابل اجراست؟

در ایران، با وجود محدودیت‌های زیرساختی، امکان طراحی مدل‌های BNPL بر پایه کارت‌های بانکی داخلی وجود دارد. اما نیاز به همکاری بانک‌ها، رگولاتور و توسعه زیرساخت‌های فنی دارد. تجربه جهانی می‌تواند راهنمای خوبی باشد.

برای دنبال کردن تحلیل‌های بیشتر درباره فین‌تک، بانکداری دیجیتال و اقتصاد نوآوری، گزارش‌های تخصصی پی‌کار را در بخش تکامل زیرساخت پرداخت و تغییر زیرساخت پرداخت به سمت دانش بخوانید.

پرداخت اقساطی در حال ورود به حوزه‌های جدیدی مانند تعمیرات خودرو است و سزِل (Sezzle) با رشد قابل توجه درآمد، نشان‌دهنده تغییر رفتار مصرف‌کننده در استفاده از خدمات «الان بخر، بعد پرداخت کن» (BNPL) است. این روند می‌تواند برای فعالان صنعت پرداخت و اقتصاد دیجیتال حائز اهمیت باشد؛ چراکه گسترش BNPL به صنایع غیرخرده‌فروشی، مدل‌های جدیدی از تأمین مالی خرد را معرفی می‌کند. برای تحلیل‌های بیشتر درباره روندهای نوین فین‌تک، سایر گزارش‌های تخصصی پی‌کار را بخوانید و جزئیات این رشد را در گزارش اصلی دیجیتال تراکنشنز دنبال کنید.