همکاری بانک شانگهای و پلانتو برای ارائه تحلیل مالی چندبانکی کسب‌وکارها

بانک شانگهای با همکاری شرکت فناوری مالی پلانتو (Planto) راهکار تازه‌ای را برای ارائه تحلیل‌های مالی چندبانکی به بنگاه‌های اقتصادی راه‌اندازی کرد؛ اقدامی که نشان‌دهنده تعمیق نقش بانکداری باز در مدیریت مالی کسب‌وکارها است. این پلتفرم هوشمند با یکپارچه‌سازی داده‌های حساب‌های تجاری در موسسات مالی مختلف، به مدیران بنگاه‌ها امکان می‌دهد جریان نقدی، مدیریت سرمایه در گردش و پیش‌بینی‌های مالی خود را در یک داشبورد واحد و متمرکز تحلیل کرده و تصمیم‌گیری‌های عملیاتی را بهینه‌سازی کنند.

یکی از بزرگ‌ترین چالش‌های مدیریت مالی در بنگاه‌های کوچک و متوسط (SME)، پراکندگی حساب‌های بانکی و دشواری در تطبیق روزانه تراکنش‌ها است. مدیران مالی معمولاً مجبورند برای آگاهی از آخرین وضعیت موجودی و جریان نقدی شرکت، به درگاه‌های متعدد بانکی وارد شده و داده‌ها را به‌صورت دستی در فایل‌های محاسباتی یکپارچه کنند. این فرایند نه تنها زمان‌بر و خطاپذیر است، بلکه امکان تصمیم‌گیری سریع و مبتنی بر داده‌های آنی را از مدیران سلب می‌کند.

در همین راستا، بانک تجاری شانگهای (Shacom Bank) با همکاری شرکت فین‌تک پلانتو (Planto) از ابزار جدیدی برای تحلیل مالی چندبانکی رونمایی کرده است. این ابزار که بر پایه چارچوب «اشتراک داده‌های بین‌بانکی» (IADS) مدیریت پول هنگ‌کنگ (HKMA) توسعه یافته، به مشتریان حقوقی اجازه می‌دهد اطلاعات حساب‌های خود را در ۱۲ بانک مختلف به‌صورت یکپارچه در اپلیکیشن همراه بانک شانگهای مشاهده و تحلیل کنند. این رویداد گامی مهم در تجاری‌سازی روندهای شکل‌دهنده به آینده پرداخت‌ها و خدمات مالی دیجیتال محسوب می‌شود.

ابزار جدید مدیریت مالی چندبانکی

ابزار تحلیلی مشترک بانک شانگهای و پلانتو مستقیماً در اپلیکیشن همراه کسب‌وکار Shacom Business ادغام شده است. با فعال‌سازی این قابلیت، فرایند سنتی و دستی تطبیق حساب‌ها جای خود را به جمع‌آوری و پردازش خودکار داده‌های مالی می‌دهد. بر اساس این چارچوب، صاحبان کسب‌وکارها پس از احراز هویت و اعطای مجوزهای لازم، می‌توانند تعاملات مالی خود را در بانک شانگهای و ۱۱ بانک معتبر دیگر به‌صورت لحظه‌ای زیر نظر بگیرند.

از مهم‌ترین ویژگی‌های کاربردی این سامانه می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• ردیابی روزانه موجودی: نمایش دقیق و یکپارچه مجموع دارایی‌های نقد در بانک‌های مختلف.

• تحلیل ۱۸ ماهه جریان نقدی: بررسی ورودی و خروجی منابع مالی در یک افق زمانی بلندمدت برای شناسایی الگوهای فصلی.

• نقشه‌برداری از دوره‌های پرداخت: شناسایی دقیق چرخه‌های دریافت و پرداخت برای پیش‌بینی نیاز به liquidity.

• کشف هوشمند آنومالی‌ها: برجسته‌سازی تراکنش‌های بزرگ و غیرمعمول جهت بررسی مخاطرات یا فرصت‌های تعامل مالی.

• تفکیک هوشمند درآمد و هزینه: دسته‌بندی خودکار تراکنش‌ها بر اساس ماهیت کاری.

• شناسایی پرداختی‌های دوره‌ای: تشخیص هزینه‌های ثابت و تکرارشونده ماهانه برای مدیریت به‌سزای بودجه‌بندی.

• مدیریت زنجیره تامین: تحلیل روابط با دریافت‌کنندگان و پرداخت‌کنندگان عمده جهت بهبود تعاملات با تامین‌کنندگان.

چرا این موضوع برای صنعت فین‌تک مهم است؟

توسعه بانکداری باز (Open Banking) تا پیش از این بیشتر بر بخش خرده‌فروشی و کاربران حقیقی تمرکز داشت. اما انتقال این فناوری به بخش کسب‌وکارهای کوچک و متوسط نشان‌دهنده بلوغ زیرساخت‌های مقرراتی و فناوری است. چارچوب IADS در هنگ‌کنگ نمونه‌ای موفق از مداخلات مثبت رگولاتور مالی برای تسهیل تبادل امن داده‌ها میان نهادهای بانکی است.

ادغام قابلیت‌های تحلیلی فین‌تک پلانتو با زیرساخت بانکی شانگهای نشان می‌دهد که آینده خدمات مالی در گرو همکاری میان بانک‌های سنتی و شرکت‌های فین‌تک است. بانک‌ها با حفظ نقش اعتباری و امانت‌داری خود، از نوآوری‌های الگوریتمی فین‌تک‌ها برای ارتقای تجربه کاربری استفاده می‌کنند. روند مشابهی را می‌توان در ارتقای شاخص‌های اعتمادسازی در بانکداری دیجیتال مشاهده کرد، جایی که امنیت داده و تجربه کاربری روان در کنار هم قرار می‌گیرند.

اثر بر بازیگران بازار و تحول در تجمیع داده‌ها

ارائه خدمات تجمیع داده‌های چندبانکی تأثیرات عمیقی بر بخش‌های مختلف اکوسیستم مالی می‌گذارد:

۱. کسب‌وکارهای کوچک و متوسط (SMEs)

کسب‌وکارها بدون نیاز به خرید نرم‌افزارهای گران‌قیمت مدیریت منابع سازمانی (ERP)، به ابزاری پیشرفته برای پیش‌بینی جریان نقدی دسترسی پیدا می‌کنند. این امر ریسک نکول ناشی از کمبود liquidity ناگهانی را به شدت کاهش می‌دهد.

۲. بانک‌های ارائه‌دهنده خدمت

بانک شانگهای با ارائه این ویژگی، نرخ نگه‌داشت مشتریان حقوقی خود را افزایش داده و اپلیکیشن همراه خود را به هاب اصلی تصمیم‌گیری‌های مالی شرکت‌ها تبدیل می‌کند.

۳. شرکت‌های فین‌تک

برای مجموعه پلانتو، این همکاری اثبات کارایی مدل‌های تحلیلی مبتنی بر هوش مصنوعی و داده‌های باز بانکی در مقیاس سازمانی است و راه را برای بومی‌سازی محصولات مشابه در سایر بازارهای منطقه هموار می‌کند.

نسبت این موضوع با بازار و فین‌تک ایران

گرچه این رویداد مستقیماً در بازار هنگ‌کنگ رخ داده است، اما بررسی ابعاد الگویی آن برای بازار ایران گره‌گشا خواهد بود. در ایران، مدیریت حساب‌های متعدد بانکی توسط شرکت‌ها و استفاده از درگاه‌ها و ابزارهای متنوع پرداخت یکی از چالش‌های اصلی مدیران مالی است. در حال حاضر برخی از شرکت‌های پرداخت و فین‌تک‌ها خدمات تجمیع صورت‌حساب را ارائه می‌دهند، اما نبود یک چارچوب استاندارد و یکپارچه بانکداری باز مشابه IADS، مانع از توسعه همه‌جانبه این ابزارها شده است.

بررسی چالش‌ها و افق پرداخت‌یارها در ایران نشان می‌دهد که اگر رگولاتور مالی زیرساخت‌های قانونی اشتراک امن داده‌های حساب را توسعه دهد، شرکت‌های فین‌تک ایرانی می‌توانند داشبوردهای تحلیلی متمرکزی برای صاحبان کسب‌وکار طراحی کنند. این موضوع نه تنها به شفافیت مالی کمک می‌کند، بلکه فرایند ارزیابی اعتبار جهت اعطای تسهیلات به SMEs را نیز ساده‌تر خواهد کرد.

جمع‌بندی

همکاری بانک شانگهای و پلانتو نشان‌دهنده تغییر جهت بانکداری باز به سمت ارزش‌آفرینی واقعی برای بخش تولید و خدمات است. تجمیع داده‌های ۱۲ بانک در یک واسط کاربری واحد، فرایندهای پیچیده مالی را ساده کرده و به مدیران اجازه می‌دهد با دیدی جامع از جریان نقدی، تصمیمات دقیق‌تری اتخاذ کنند. همگام‌سازی استانداردها و همکاری سازنده میان بانک‌ها و فین‌تک‌ها الگویی موفق است که می‌تواند مسیر آینده توسعه اقتصاد دیجیتال را در سایر جوامع مالی نیز روشن سازد.

سؤالات متداول (FAQ)

چارچوب IADS چیست؟

چارچوب IADS (Interbank Account Data Sharing) یک ساختار مقرراتی در هنگ‌کنگ است که تبادل امن داده‌های حساب مشتریان میان بانک‌های مختلف را با رضایت و مجوز کاربری امکان‌پذیر می‌سازد.

ابزار جدید بانک شانگهای چه اطلاعاتی را تجمیع می‌کند؟

این ابزار امکان مشاهده موجودی، تاریخچه ۱۸ ماهه تراکنش‌ها، شناسایی هزینه‌های دوره‌ای و تحلیل روابط با ذی‌نفعان مالی را از ۱۲ بانک مختلف فراهم می‌کند.

فین‌تک پلانتو چه نقشی در این پروژه دارد؟

پلانتو به‌عنوان شریک فناوری، الگوریتم‌های پردازش داده، دسته‌بندی خودکار تراکنش‌ها و ابزارهای تحلیلی هوشمند را برای ادغام در اپلیکیشن بانک ارائه کرده است.

چگونه این ابزار به مدیریت جریان نقدی کمک می‌کند؟

با ارائه‌ی تصویر یکپارچه از موجودی و تحلیل پیش‌بینانه چرخه‌های دریافت و پرداخت، مدیران می‌توانند کسری یا مازاد منابع مالی را زودتر تشخیص دهند.

آیا استفاده از ابزار تحلیل چندبانکی امن است؟

بله، فرایند اشتراک‌گذاری داده‌ها پس از احراز هویت کاربر و طبق استانداردهای امنیتی رگولاتوری بانکداری باز صورت می‌گیرد.

برای مطالعه آخرین تحلیل‌ها و اخبار تخصصی درباره بانکداری باز، نوآوری‌های پرداخت و اقتصاد دیجیتال، می‌توانید به بخش مقالات رسانه پی‌کار مراجعه فرمایید.

بانک تجاری شانگهای با همکاری شرکت فین‌تک پلانتو و در قالب چارچوب اشتراک‌گذاری داده‌های بانکی (IADS)، پلتفرم تحلیلی جدیدی را برای مدیریت مالی چندبانکی کسب‌وکارها راه انداخته است؛ ابزاری که به مدیران مالی امکان می‌دهد جریان نقدینگی حساب‌های مختلف خود را به صورت یکپارچه پایش و تحلیل کنند. طبق گزارش فین‌تک نیوز هنگ‌کنگ، این همکاری گامی کلیدی در راستای توسعه بانکداری باز و استفاده از هوش مصنوعی در تحلیل داده‌های شرکتی محسوب می‌شود. تحولات بیشتر در حوزه بانکداری نوآورانه را می‌توانید در صفحه مقالات پی‌کار دنبال کنید.