رشد پرداخت‌های دیجیتال و محبوبیت کیف پول‌های موبایلی در بریتانیا

رشد مستمر پرداخت‌های دیجیتال و تغییر در رفتار مصرف‌کنندگان

بر اساس جدیدترین داده‌های منتشر شده از سوی انجمن مالی بریتانیا (UK Finance)، پرداخت‌های دیجیتال در سال ۲۰۲۵ میلادی همچنان به مسیر صعودی خود ادامه داده‌اند. در این میان، کیف پول‌های موبایلی (Mobile Wallets) به یکی از ابزارهای اصلی و جریان‌ساز در پرداخت‌های روزمره تبدیل شده‌اند و کارت‌های بانکی نیز نزدیک به دو‌سوم کل تراکنش‌های مالی را به خود اختصاص داده‌اند. این گزارش نشان‌دهنده یک تغییر ساختاری عمیق در نحوه تعامل شهروندان با پول و خدمات مالی است.

تحقیقات این نهاد صنفی معتبر نشان می‌دهد که حجم کل تراکنش‌های پرداخت در بریتانیا با ۲ درصد افزایش نسبت به سال گذشته، به ۴۹.۷ میلیارد تراکنش در سال ۲۰۲۵ رسیده است. این آمار تایید می‌کند که با وجود بلوغ بازار پرداخت در اروپا، پتانسیل‌های رشد در بخش پرداخت‌های بدون تماس و مبتنی بر موبایل همچنان فعال است و کاربران بیش از هر زمان دیگری به راه‌حل‌های سریع و یکپارچه تمایل نشان می‌دهند.

سهم غالب کارت‌های بانکی و جهش خیره‌کننده پرداخت‌های بدون تماس

کارت‌های پرداخت همچنان به عنوان پادشاه بی‌رقیب روش‌های پرداخت در بریتانیا شناخته می‌شوند و ۶۴ درصد از کل تراکنش‌ها را پوشش می‌دهند. این جایگاه مستحکم به دلیل پذیرش گسترده پایانه‌های بدون تماس (Contactless) و ادغام روزافزون کارت‌ها در کیف پول‌های موبایلی مانند اپل‌پِی و گوگل‌پِی تقویت شده است. کارت‌های نقدی (Debit Cards) به تنهایی بیش از نیمی از کل پرداخت‌های این کشور را به خود اختصاص داده‌اند.

آمارها نشان می‌دهند که پرداخت‌های بدون تماس (شامل کارت‌های فیزیکی و دستگاه‌های موبایل) با رشد ۲ درصدی به ۱۹.۲ میلیارد تراکنش رسیده است که معادل ۳۹ درصد از کل پرداخت‌های انجام‌شده در بریتانیا است. برای درک بهتر این جهش، کافی است بدانیم که سهم پرداخت‌های بدون تماس در یک دهه گذشته تنها ۳ درصد از کل تراکنش‌ها بود. این تغییر رفتار نشان‌دهنده اهمیت حیاتی انتخاب روش پرداخت مناسب برای حفظ و وفادارسازی مشتریان است.

کیف پول‌های موبایلی؛ ابزار محبوب نسل جدید

بخش دیگری از گزارش UK Finance به نفوذ چشمگیر کیف پول‌های موبایلی اختصاص دارد. در سال ۲۰۲۵، نزدیک به دو‌سوم بزرگسالان بریتانیایی (حدود ۶۶ درصد) حداقل در یک سرویس پرداخت موبایلی ثبت‌نام کرده‌اند که این رقم نسبت به آمار ۵۷ درصدی سال گذشته، رشد قابل‌توجهی را نشان می‌دهد. این نرخ پذیرش در میان مصرف‌کنندگان جوان‌تر به مراتب بالاتر است؛ به طوری که ۸۹ درصد از جوانان فعالانه از گوشی‌های هوشمند خود برای انجام تراکنش‌های مالی روزانه استفاده می‌کنند.

این روند نشان می‌دهد که کیف پول‌های موبایلی دیگر یک ابزار جانبی یا لوکس نیستند، بلکه به هسته اصلی تجربه کاربری در فین‌تک تبدیل شده‌اند. شرکت‌های پیشرو با تمرکز بر هوشمندی پرداخت در اکوسیستم مالی توانسته‌اند اصطکاک تراکنش‌ها را به حداقل برسانند و امنیت پرداخت‌های موبایلی را ارتقا دهند.

اهمیت این روند برای صنعت فین‌تک و بانکداری

رشد مداوم پرداخت‌های دیجیتال و کاهش سهم پول نقد، بانک‌ها و موسسات مالی را ناگزیر به بازنگری در زیرساخت‌های خود می‌کند. افزایش حجم تراکنش‌های خرد و بدون تماس، نیازمند شبکه‌های پردازش پایدار، سریع و با کارمزد بهینه است. از سوی دیگر، رگولاتورها نیز تمرکز خود را بر امنیت این تراکنش‌ها و جلوگیری از کلاهبرداری‌های مهندسی اجتماعی معطوف کرده‌اند.

همچنین، با افزایش سهم کیف پول‌های موبایلی، رقابت شدیدی میان غول‌های فناوری (مانند اپل و گوگل) و بانک‌های سنتی برای مالکیت رابطه مستقیم با مشتری شکل گرفته است. بانک‌هایی که نتوانند خدمات خود را به شکلی روان با این کیف پول‌ها همگام‌سازی کنند، ریسک از دست دادن وفاداری مشتریان و داده‌های ارزشمند تراکنشی را به جان می‌خرند.

تاثیر بر اکوسیستم فین‌تک و پرداخت در ایران

هرچند این گزارش به طور مستقیم بازار بریتانیا را بررسی می‌کند، اما روندهای جهانی پرداخت‌های دیجیتال همواره به عنوان قطب‌نمایی برای توسعه‌دهندگان فین‌تک در سراسر جهان عمل می‌کنند. در ایران نیز به دلیل عدم اتصال به شبکه‌های بین‌المللی مانند ویزا و مسترکارت، اکوسیستم پرداخت مسیر بومی خود را طی کرده است. با این حال، نیاز به توسعه کیف پول‌های موبایلی مبتنی بر فناوری‌های نوین مانند NFC و QR Code بیش از پیش احساس می‌شود.

تسهیل پرداخت‌های بدون تماس موبایلی در ایران می‌تواند به کاهش استهلاک کارت‌های بانکی فیزیکی و افزایش سرعت تراکنش‌های خرد در شبکه شتاب و شاپرک کمک کند. الگوبرداری از مدل‌های موفق جهانی در زمینه امنیت و تجربه کاربری آسان، کلید موفقیت اپلیکیشن‌های پرداخت و سوپراپلیکیشن‌های ایرانی در سال‌های پیش رو خواهد بود.

جمع‌بندی و چشم‌انداز آینده

گزارش سال ۲۰۲۵ انجمن مالی بریتانیا تایید می‌کند که آینده صنعت پرداخت به طور کامل دیجیتال، بدون تماس و موبایل‌محور است. کارت‌های بانکی فیزیکی به تدریج جای خود را به نسخه‌های دیجیتالی درون گوشی‌های هوشمند و گجت‌های پوشیدنی می‌دهند. فین‌تک‌ها و بانک‌هایی در این بازار رقابتی برنده خواهند بود که بتوانند امنیت بالا را در کنار تجربه کاربری بدون اصطکاک به مشتریان خود ارائه دهند.

سوالات متداول (FAQ)

• سهم کارت‌های بانکی از کل پرداخت‌های بریتانیا چقدر است؟ طبق گزارش سال ۲۰۲۵، کارت‌های بانکی ۶۴ درصد از کل تراکنش‌های پرداخت در بریتانیا را به خود اختصاص داده‌اند.
• میزان رشد پرداخت‌های بدون تماس در یک دهه گذشته چگونه بوده است؟ سهم پرداخت‌های بدون تماس از ۳ درصد در ده سال گذشته، به ۳۹ درصد از کل تراکنش‌ها در سال ۲۰۲۵ رسیده است.
• چند درصد از بزرگسالان بریتانیایی از کیف پول موبایلی استفاده می‌کنند؟ نزدیک به دو‌سوم (حدود ۶۶ درصد) از بزرگسالان بریتانیایی حداقل در یک سرویس پرداخت موبایلی ثبت‌نام کرده‌اند.
• بیشترین نرخ پذیرش کیف پول‌های موبایلی در کدام گروه سنی است؟ جوانان با نرخ پذیرش ۸۹ درصدی، بیشترین استفاده را از کیف پول‌های موبایلی دارند.
• حجم کل تراکنش‌های پرداخت در بریتانیا در سال ۲۰۲۵ چقدر بوده است؟ حجم کل تراکنش‌ها با رشد ۲ درصدی نسبت به سال قبل، به ۴۹.۷ میلیارد تراکنش رسیده است.

برای دنبال کردن تحلیل‌های بیشتر درباره فین‌تک، بانکداری دیجیتال و اقتصاد نوآوری، گزارش‌های تخصصی پی‌کار را در بخش مقالات تخصصی بخوانید.

بر اساس گزارش جدید مؤسسه مالی بریتانیا، سهم تراکنش‌های نقدی در بازار پرداخت این کشور با کاهش چشمگیری مواجه شده و در مقابل، تمایل شهروندان به استفاده از ابزارهای نوین نظیر کارت‌های بدون تماس و کیف پول‌های موبایلی به شکل بی‌سابقه‌ای افزایش یافته است؛ برای بررسی جزئیات بیشتر این روند می‌توانید گزارش کامل را در وب‌سایت FSTech مطالعه کنید و همچنین برای دسترسی به تحلیل‌های تخصصی‌تر در این حوزه، به بخش مقالات رسانه پی‌کار مراجعه فرمایید.